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第二，你跟用户没有连接。你做消费品，没有连接就不知道用户想什么。你不知道他的想法，不知道他是谁，你把握不了他。尽管你的空调卖了，他的家庭门牌和地址你都知道，你也派人去安装维修，但你不知道他的需求是什么。所以这个问题必须解决。不解决你走不出来。

“福报人生”的宣传手段不仅仅是拍摄微电影，还依托互联网、各类社交软件，利用一系列网页互动效果的技术集合（H5）来制作广告海报。赵平茹介绍，“福报人生”每次进行线下活动时，都会邀请自己为他们进行现场拍摄，这也让她见证了平台将负债人称为“英雄”的逻辑。

当然，经过像去年市场这种下跌，估值风险并不是现在的首要问题。但不是说它就不复存在。如图11.1所示，美国股市当前刚刚略低于公允估值，但还不是白菜价。我不知道这场大衰退是否会让市场真的跌到白菜价，但严格来说熊市正常结束的终点是在给10年移动平均盈利10倍估值水平的位置，也就是标普500指数跌到500点！

如今回头来看，从杭师大毕业这么多年来，马云其实一直是个老师，他喜欢讲，以此“职业病”自豪；他用老师的方法创立和管理阿里巴巴，认为正是老师的理想主义成就了阿里；从乡村教师到湖畔大学到云谷学校到乡村寄宿学校，他一直在教育公平和教育探索上实践；他经常大声疾呼：教育需要变革，未来的也一定会巨变，他梦想着有一天再回去做老师。

金融监管研究院资管研究部总经理周毅钦向记者分析，资管新规出台以来，非标债权资产投资一度停滞，使得商业银行以往的非标投资优势无法继续发挥，而非标资产在商业银行理财投资资产中又往往体现“压舱石”作用，故资产整体投资收益受到了明显影响。来自浙江某农商行金融市场部负责人坦言，当前收益稍微高一点的债券，风险较大不敢投；如果从收益角度来考虑，确实是“资产荒”，没有好的资产可以挑了，这也导致了理财端的收益率降低。

拿去花ABS1号跟踪评级报告（2019）显示，趣游保理2017年12月开展“拿去花”产品的资产运营工作。2018年末，趣游保理资产为11.46亿元，同比增21.04倍。今年3月末，趣游保理资产为12.8亿元，较2017年末增长23.62倍。